Не пропусти

Сколько стоит страховка на машину — ОСАГО и КАСКО в Росгосстрахе и Согазе

Страховка – это гарантия, что в случае ДТП водителю будет возмещен любой ущерб, даже если он сам виноват в случившемся. Во время аварии может пострадать здоровье водителя или других пассажиров, автомобили, участвующие в движении. Машину могут угнать, нанести ей умышленный вред, вариантов множество. На каждый страховой случай есть своя выплата, которая поможет водителю существенно сократить затраты на ремонт.

Сколько стоит страховка на машину - ОСАГО и КАСКО в Росгосстрахе и Согазе

Страхование автомобиля бывает обязательным и добровольным. К первому типу относят ОСАГО, а ко второму КАСКО. ОСАГО – это страхование гражданской ответственности во время вождения автомобиля, оно необходимо для постановки машины на учет, прохождения техосмотра. Страховка КАСКО возместит затраты в случае повреждения авто.

Существует закон № 40 от 25.04.2002, который называется «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (последняя редакция от 21.07.2014). В этом документе изложен порядок страхования. Оформить ОСАГО обязан каждый водитель, это закон. Страховая организация обязана выплатить ущерб, даже если авария произошла по вине водителя.

Здесь важно понимать следующее: если пострадает авто виновника ДТП, страховка не компенсирует затраты на ремонт, в этом случае все работы по ремонту автомобиля будут производиться за счет владельца. Условия получения полиса ОСАГО одинаковы во всех компаниях, предоставляющих данные услуги.

Каско является добровольным видом страхования, условия которого не определяются законом, они могут различаться у нескольких организаций, занимающихся этим видом деятельности. Таким образом, водителей не обязывают приобретать этот полис, однако, у этого вида страхования есть свои заметные преимущества.

Примеры страховых случаев:

  1. Угон автомобиля.
  2. Пожар.
  3. ДТП, в котором водитель выступает виновником.
  4. Стихийное бедствие.
  5. Прочие неприятности (украли зеркало, сняли шины, поцарапали двери и т.д.).

Самостоятельно рассчитать стоимость страховки ОСАГО или КАСКО можно при помощи онлайн-калькулятора, который можно найти практически на любом сайте, предоставляющем информацию об этих видах страхования. На стоимость будет влиять ряд условий.

Как уже было упомянуто ранее, страховая компания сама определяет стоимость данной услуги. Средняя цена составляет 5-10% от стоимости машины. На итоговую цену влияет следующее:

  1. Марка, цена, объем двигателя и год выпуска машины.
  2. Возраст владельца авто или других лиц, которые допущены к вождению средства.
  3. Водительский стаж указанных выше граждан.
  4. Наличие аварий в течение последнего года и за все время вождения автомобиля.
  5. Использование систем против угона.
  6. Место, где стоит автомобиль в ночное время.

Как правило, многие водители отказываются оформлять полис КАСКО из-за его высокой стоимости. Уменьшить размер годовой выплаты можно при помощи франшизы. Франшиза – это часть величины нанесенного ущерба, которую страховая фирма не оплачивает владельцу КАСКО. При составлении и подписании договора определяется сумма, которую водитель будет обязан доплатить сам.

Например, размер страховки составляет 45 тысяч рублей, франшиза обозначена в 15 тысяч, значит, при наступлении страхового случая страховая оплатит 30 000 рублей, а водитель – 15 000. Франшиза может значительно снизить стоимость договора, чем большее ее размер, тем меньше стоит размер полиса КАСКО.

Стоимость полиса ОСАГО фиксируется законом, базовые тарифы установлены в соответствии с решением правительства РФ. Средняя цена составляет 5000 рублей в год.

Базовые тарифы умножаются на определенный коэффициент (k), на которые влияют следующие показатели:

  1. Вид автомобиля (категория) – грузовой или легковой.
  2. Собственник авто (гражданин или компания).
  3. Регион регистрации машины (k в Москве равен 2,0, в регионах он ниже).
  4. Водительский стаж и возраст страхователя (k тем ниже, чем возраст и стаж водителя).
  5. Марка и мощность авто (для авто мощностью до 50 лошадиных сил k составляет 0,6, более 150 – 1,6).
  6. Срок страхования ответственности (чем меньше срок страхования, тем больше k).
  7. Наличие аварий и других ДТП за все время вождения.
  8. Количество человек, которые могу управлять транспортным средством (если водитель один, k будет равен 1, если их несколько, k будет выше).

При покупке нового автомобиля будет необходимо сразу же оформить полис ОСАГО, поскольку без него у автовладельца нет права на вождение автомобиля. Государство обязывает приобретать страховку в обязательном порядке.

Основная причина этому – возмещение убытков невиновной стороне, которая пострадала в результате ДТП. Если водитель не оформил полис ОСАГО, он будет выплачивать штраф, который составит от 5 до 8 минимальных зарплат.

Надо проверить, имеет ли она лицензию на этот вид деятельности, после чего обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Правильность заполнения полиса ОСАГО страховым агентом.
  2. Наличие точной информации о датах внесения платежей за страховку.
  3. Причины возможных отказов по выплатам.
  4. Оплата страховки полностью, так как она начинает действовать только после внесения денежных средств.
  5. Отсутствие необходимости проходить техосмотр, если машине менее трех лет.

Страховой полис можно оформить следующим образом:

  1. У прямого посредника (страхового агента). Платить за полис вряд ли придется больше, так как брокеры могут предоставить покупателю скидку за счет своей комиссии с оформления сделки. Кроме того, посредники часто бесплатно доставляют полис по месту жительства и сопровождают в дальнейшем при наступлении страхового случая.
  2. В автосалоне. Как правило, этим занимается представитель страховой компании или сотрудник магазина. Такие сотрудники не всегда могут дать грамотную консультацию, а о дальнейшем сопровождении клиента по вопросам страховки вообще не может быть речи.
  3. В офисе страховой компании. К сожалению, эта процедура также не всегда даст гарантию оперативному решению возможных проблем покупателя при наступлении страхового случая. В страховых организациях оформлением полисов занимаются штатные сотрудники, если наступит страховой случай, обращаться нужно будет уже в отдел выплат.

При оформлении страховки на автомобиль потребуется предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Технический паспорт автомобиля.
  3. Водительские права.
  4. Талон о прохождении технического осмотра.
  5. Паспорт и водительское удостоверение гражданина, который будет управлять автомобилем наряду с владельцем.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  7. Договор купли-продажи авто или кредитный договор (при покупке машины в салоне).

Следует обратить внимание, что паспорт и водительские права следует предоставлять в оригинале, по остальным документам вполне подойдут ксерокопии. Однако, страховые компании оставляют за собой право потребовать весь список документов в оригинале.

В России существуют довольно крупные рейтинговые агентства, которые анализируют деятельность страховых компаний на основании ряда показателей:

  1. Величины активов, размера уставного капитала.
  2. Нахождения организации в различных объединениях.
  3. Состава учредителей.
  4. Эффективности рабочих процессов, организованных в регионах.
  5. Размера клиентской базы.
  6. Платежеспособности.
  7. Инвестиционной политики и др.

Представим рейтинг некоторых страховых компаний:

На данный момент одна из самых крупных страховых компаний на рынке. Предоставляет весь спектр услуг и имеет высокий уровень надежности. По отзывам: бесконфликтная серьезная организация с довольно дорогой стоимостью услуг.

Анатолий, г. Санкт-Петербург: Застраховал в компании машину, попал в аварию, разбил перед. Автоцентр насчитал ремонт на 480 000 рублей, страховая выплатила деньги только через полгода, причем сумма оказалась в 1,5 раза меньше. Одно могу сказать в плюс, сотрудники очень вежливые, от общения остались только положительные эмоции.

Оксана Б., г. Пенза: Читала отрицательные отзывы о ВТБ-страховании, но при наступлении у меня гарантийного случая (мне помяли бок), выплату сделали в полном объеме менее чем за 20 дней.

Лидирует по количеству имеющихся филиалов в регионах, страхует юридические и физические лица. По отзывам: долгие сроки выплат, заниженные суммы ущерба, но большое количество офисов и страховых агентов.

Максим, г. Москва: Продал авто, хотел вернуть деньги по полису. Полтора месяца меня переадресовывали с одного сотрудника на другого, погоняли по разным офисам, деньги так и не вернули.

Игорь Вячеславович, г. Орел: Застраховал автомобиль ладу, мне въехали в водительскую дверь, независимая экспертиза насчитала 20000 ремонт, а страховая компания всего 6000. Ничего не помогло в итоге, правда деньги выплатили сразу, спасибо и на этом.

У компании более 700 филиалов, оказывает более 100 видов страховых услуг. Автострахование – один из основных видов деятельности. По отзывам: не во всех офисах продаж профессионально обслуживают клиентов.

Марина, г. Тюмень: Страхуюсь в этой организации уже больше шести лет, работаю с одним агентом, обслуживание нравится, по всем вопросам сопровождают, однако страхового случая ни разу не было, не могу сказать, как бы обстояло дело с выплатами.

Александр, г. Благовещенск: Порадовали компетенции и обслуживание, однако, при наступлении страхового случая ждал выплату почти 3 месяца, да и сумма оказалась меньше, чем я ожидал.

Второе место по России, по сумме страховых премий. По отзывам: часто навязывают покупателям дополнительные услуги, однако стоимость оформления страховки оптимальная.

Мария, г. Самара: Приобретала ОСАГО, навязали страхование жизни и здоровья, заплатила больше 10000, считаю, что многовато. Могу отметить, что в офисе, где я была, очень вежливые терпеливые сотрудники.

Егор, г. Брянск: Стоимость полиса КАСКО приятно порадовала, пытаюсь понять, в чем же подвох, но пока страхового случая не было, надеюсь, и не придется решать такие вопросы. Обслуживание мне понравилось, сотрудницы приветливые.

Большая сеть представительств в регионе, высокий уровень надежности. По отзывам: занижение суммы страховых выплат, нарекания на качество обслуживания.

Михаил, г. Иркутск: Попал в аварию, виновник – клиент Альфа Страхования, моему авто был причинен ущерб. Осмотр машины сделали быстро, документы приняли тоже, но ответа нет уже больше 30 дней, когда обращаюсь, говорят одно: на рассмотрении.

Евгений П., г. Самара: Оформлял КАСКО, в итоге случилось ДТП, виновник – не я. Пришлось оплатить франшизу, которая по договору не должна была применяться, чтобы просто забрать машину из автосервиса. Пришлось разбираться, компания признала, что виновата, но выплату жду уже больше месяца.

Входит в десятку крупнейших страховых организаций России с разветвленной филиальной сетью. По отзывам: некорректная работа операторов кол-центра, долгие выплаты, плохо налаженная обратная связь.

Сергей, г. Новокузнецк: Хотел заменить стекло по КАСКО, отправили в сервисный центр, где мне отказали по причине отсутствия такого стекла. Написал заявление на смену страховой компании, отказали без указания причины. Не понимаю такого отношения.

Ирина, г. Ставрополь: Сотрудники компании вежливые и компетентные, грубости никакой не видела за время работы. Страхового случая за все время не было, но знакомые говорили, что пришлось ждать выплат дольше, чем прописано в договоре.

Более 500 000 человек выбрали эту компанию, а также более 700 медицинских учреждений. По отзывам: невысокая стоимость полисов, невысокий уровень обслуживания клиентов.

Елена, г. Москва: Страховой случай наступил по полису КАСКО, согласовывали выплату полгода! Когда согласовали, обещали прислать деньги в течение 10 дней. Прошел месяц, денег нет.

Виктор, г. Санкт-Петербург: Четыре года страховал у них машину, и КАСКО и ОСАГО. Старый полис ОСАГО заканчивается, решил продлить там же. Цену озвучили немалую, сказали, что еще скидку учли для постоянного клиента, однако, другая страховая указала сумму почти на 3000 меньше! Такое вот отношение к постоянным клиентам.

Следует отметить, что у каждой страховой компании есть поклонники и противники, часто трудно оценить качество работы организации, поэтому не всем отзывам можно верить. Если у человека остались положительные эмоции от работы, он редко пишет отзыв, как правило.

Страховать автомобиль нужно. Полис ОСАГО является обязательным видом страхования, а КАСКО – добровольным. Документы для оформления в том и ином случае мало чем будут отличаться, а вот стоимость КАСКО будет в разы выше стоимости ОСАГО.

Прежде чем доверить какой-либо компании свою жизнь и сохранность своего транспортного средства, следует убедиться, что последняя имеет лицензию на данный вид деятельности, надежно работает на рынке и имеет минимальное количество негативных отзывов.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Можно ли купить машину на материнский капитал и как купить на региональный капитал

Можно ли использовать материнский капитал на покупку автомобиля? Многие родители не скрывают, что потратили бы эти денежные средства из материнского капитала на приобретение автомобиля. На момент февраля 2016 года такая ...

Пленка для номеров от камер ГИБДД — виды защитных пленок и стоимость

Стоит ли клеить пленку на номера для защиты от камер ГИББД? Постоянно получаете письма «счастья» за нарушение скоростного режима? Не знаете что предпринять? Есть выход и из этой непростой ситуации, ...

Разрешенная тонировка передних стекол и боковых по ГОСТУ: какой процент разрешен

Согласно действующему законодательству, лобовое и боковые передние стекла должны обладать хорошей светопропускной способностью, то есть пропускать свет не менее 70% проходящего света. Это связано в первую очередь с тем, чтобы ...

Как получить права на скутер — со скольки лет можно получить и где

Независимо от водительского стажа и определенной модели транспортного средства, включая и скутер, наличие водительского удостоверения обязательно. Следует заметить, что получение водительского удостоверения этот вид транспортной техники имеет свои особенности. Получение ...

Сколько стоит получить и поставить новый красивый номер на машину

В связи с принятием ряда законопроектов в 2013-2014 годах, касающихся регуляции регистрационных действий, регистрация транспортных средств (в том числе и номеров) значительно упрощается. Также данный законопроект шёл на борьбу с ...

Что будет если забыл права дома: какой штраф за езду без прав на машине и что делать, если остановили

Ситуации с забытыми дома правами – не редкость. Однако, как правило, водители не знают, что делать при таких обстоятельствах, как себя вести и чем это грозит. Не паникуйте преждевременно, эта ...

Штраф за пересечение двойной сплошной линии и разметки — какого размера штраф ГИБДД

Пересечение двойной сплошной во время движения на транспортном средстве – это очень серьезное правонарушение, которое вполне может послужить причиной возникновения аварии на дороге. Именно по этой причине, за данное нарушение ...

Штраф за страховку если не вписан, но хоязин рядом — размер штрафа ГИБДД

Штраф если не вписан в страховку, но водитель сидит рядом При страховке с неограниченным количеством водителей Страхование автомобиля с неограниченным количеством лиц является оптимальным вариантом, при котором можно доверить свою ...

Если скрылся с места ДТП, что грозит водителю виновнику: ответственность

Какая ответственность грозит, если скрылся с места ДТП? Скрытие с места происшествия – преступление, влекущее за собой серьезные последствия, так как по факту это попытка уклониться от ответственности. Руководствуясь статьей ...

Со скольки лет можно ездить на скутере и на мопеде — правила дорожного движения

5 ноября 2013 года для водителей скутеров была введена новая категория водительских прав «М». Получить эти права вы можете с 16 лет. Езда на скутере без прав является административным правонарушением ...

Категории водительских прав с расшифровкой — что это такое: описание, таблица, сколько видов существует?

Категории и подкатегории водительских прав с описанием и расшифровкой В этой статье мы рассмотрим категории водительских прав, особенности их получения, процедуру оформления. А также вы узнаете процесс поступления в автошколу, ...

Где можно поменять права ГИБДД по истечении срока и при смене фамилии

Замена прав происходит в отделах ГИБДД, в специальных центрах, занимающихся выдачей документов, для сокращения времени, необходимого на посещение можно воспользоваться сайтом «Госуслуги». Как поступить – личный выбор каждого, использование сайта ...

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими — с пешеходами и виновником

На размер выплаты по наступившему страховому случаю — авария с пострадавшими — будет напрямую зависеть от того: Какие травмы у пострадавших. Какие последствия этих травм они получат в ближайшем будущем. ...

Как оплатить штраф ГИБДД банковской картой без комиссии: Сбербанк или через интернет

Оплатить штраф ГИБДД банковской картой – различные способы оплаты Каждый из нас знает, что за несоблюдение норм дорожного передвижения применяются административные штрафы. Рассмотрим самые распространенные из них: Вождение автотранспортом водителем ...

Закончилась страховка — сколько можно ездить, штрафы за просрочку

Закончилась страховка – ответственность за езду без страховки ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности. Покупать полис страхования автовладельцев обязывает закон. Закон категоричен, водитель с закончившейся страховкой не может находиться ...

Где сделать страховку на машину дешевле и сколько она стоит

Где сделать страховку на машину: 5 вариантов, выбираем лучший Если вы владеете собственным автомобилем, то регулярно вынуждены оформлять страховой полис. Российским законодательством предусмотрены 3 вида полиса. ОСАГО – это обязательный ...

Схема ДТП: как нарисовать правильно, образец и правила составления

По закону если нет пострадавших и сумма потерь от столкновения не превышает 25000 рублей – участники ДТП имеют право самостоятельно обратиться в ГИБДД, нарисовав предварительно схему произошедшего. В каких случаях ...

Нужны ли права на скутер до 50 кубов в России — штраф и как получить права категории М

Многих людей, в том числе и несовершеннолетних, интересует вопрос по поводу того, надо ли иметь права на скутер. В первую очередь следует определить его категорию. Скутер следует отнести к такому ...

На какие скутеры не нужны права — 50 кубов, 100, 150 кубов

Быстрый ответ: на любой скутер нужны права. На маломощные М, на мощные А. С 5 ноября 2013 года принят новый Федеральный закон “О безопасности дорожного движения”. Цитата: 1. В Российской ...

Образец акта приема-передачи транспортного средства водителю — скачать бланк

Акт приема-передачи транспортного средства необходим для того чтобы зарегистрировать куплю-продажу автомобиля. Не следует утаивать какую-либо информацию об автомобиле, так как в случае раскрытия правды можно потерять репутацию как хорошего арендодателя, ...

Срок постановки автомобиля на учет после покупки в ГИБДД, штраф за нарушение срока

Продавая автомобиль – снимать его с регистрационного учета вовсе не нужно. Следующий автовладелец при постановке на учет может оставить номерной знак и даже сэкономит 2000 рублей. Длительность процедуры постановки на ...

Страховой полис ОСАГО — образец заполнения и фото заполненного бланка

Без полиса ОСАГО нельзя управлять транспортным средством, данный документ, согласно Правилам дорожного движения в Российской Федерации включен в перечень обязательных документов, которые должны быть у водителя. То есть невозможно эксплуатировать ...

Сколько стоит страховка без ограничений на автомобиль — как сделать и рассчитать

Сегодня в Российской Федерации запрещается управлять автомобилем без страхового полиса. ОСАГО бывает двух видов ограниченный и неограниченный. Неограниченная страховка позволяет управлять автомобилем неограниченному числу лиц. То есть, несмотря на то, ...

Движение под знак — движение запрещено — штраф за проезд под знак

Дорожные знаки распределены в ПДД по принципу своего действия: Информирующие граждан о дорожных событиях; Предупреждающие; Запрещающие действия водителя на определенном этапе дороги. Категория запрещающих знаков самая строгая – за невыполнение ...

Рейтинг@Mail.ru