Не пропусти

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев

    Страхование от несчастных случаев
  • Страхование — классификация, сущность и функцииСтрахование от несчастных случаев
  • Страховой фонд

Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:

  • индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах;
  • обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде.

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан, связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев. В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.

Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде. Договор страхования может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.

Страховая компания может установить минимальный и максимальный возраст застрахованного. Для детей и пожилых людей обычно предусмотрены отдельные правила страхования, так как они представляют собой группу повышенного риска по сравнению с основной массой страхователей, так как вероятность наступления страхового случая здесь возрастает. Страхование детей от несчастных случаев отличается характером страховых событий, включенных в условия договора.

Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть.

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

  • временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
  • постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
  • смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования.

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Страховая компания не производит страховых выплат в случаях:

  • совершения застрахованным лицом умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
  • совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая, выразившегося в смерти застрахованного лица;
  • управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любого вида опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в состоянии опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта;
  • умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
  • при ядерном взрыве, радиации или радиоактивном заражении.

Если в результате несчастного случая наступила постоянная утрата физических либо умственных способностей застрахованного лица, инвалидность, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения.

Тарифные ставки могут изменяться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Концепция страхования от критических заболеваний (далее СКЗ) была впервые предложена кардиохирургом Мариусом Барнардом в Южной Африке в 1983 г. Рыночный потенциал СКЗ находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития медицинских технологий: чем совершенней последние, тем больше вероятность выживания в результате лечения заболевания. СКЗ — страховой продукт, который развивается наиболее быстрыми темпами во всем мире, по сравнению с прочими видами страхования жизни.

Покрытие в своем базовом варианте обеспечивается единовременной суммой, которая выплачивается в случае появления или установления диагноза одного из целого ряда перечисленных в полисе заболеваний или медицинских обстоятельств. Страхование на случай возникновения критических заболеваний может выступать в качестве выборной опции к полису страхования жизни, чтобы обеспечить страхователя дополнительной суммой или авансированной долей страховой суммы, которая подлежит выплате после его смерти.

Стоимость полиса СКЗ зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма.

К основным условиям страхования от критических заболеваний относятся:

  • обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
  • полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
  • базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
  • дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
  • в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
  • полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;
  • срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
  • возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

К базовым исключениям относятся следующие формулировки:

  • участие в авиационных полетах в качестве ином, чем пассажира коммерческой лицензированной авиакомпании;
  • участие в преступной деятельности;
  • злоупотребление наркотиками. Алкогольная или наркотическая зависимость (токсикомания) или прием наркотиков в случаях иных, чем по назначению врача, имеющего лицензию на врачебную деятельность;
  • несоблюдение медицинских предписаний. Беспричинное несоблюдение или несоблюдение врачебных или медицинских предписаний;
  • опасные виды спорта или способы проведения досуга (занятие боксом, скалолазанием, спуск в пещеры, верховая езда, горнолыжный спорт, боевые искусства, гонки на яхтах и на моторных лодках, подводный дайвинг, испытание автомобилей, автогонки);
  • СПИД / ВИЧ. Заражение вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ) или возникновение заболеваний, вызванных синдромом приобретенного иммунодефицита (СПИД);
  • длительное проживание за границей;
  • намеренное причинение себе вреда;
  • война или гражданские волнения. Война, вторжение, военные действия (независимо от того была объявлена война или нет), гражданская война, бунт, революция или участие в мятеже или гражданских волнениях.

Полисы СКЗ различаются в зависимости от типа покрытия (перечень заболеваний, при наступлении которых производится выплата) и комбинаций рисков. Самый простой полис включает в себя сердечные приступы, инсульт, рак (т. е. наиболее распространенные критические заболевания). Второй, более сложный тип покрытия охватывает сердечно-сосудистую хирургию, рассеянный склероз, почечную недостаточность, паралич, слепоту, потерю слуха, утрату органов или их трансплантацию. Некоторые страховщики включают в покрытие болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, кому, утрату функции речи, серьезные ожоги. Данный список не покрывает все возможные заболевания, но гарантирует выплату на случай большинства из них. Многие современные полисы СКЗ обеспечивают защитой в случае более, чем 40 заболеваний.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Компенсация за неиспользованный отпуск без увольнения

Компенсация за неиспользованный отпуск без увольнения Согласно ст. 114 ТК РФ и ст. 115 ТК РФ, каждый работник имеет право на ежегодный оплачиваемый отпуск продолжительностью 28 календарных дней. Такое право ...

Льготы на налоги многодетным семьям в 2018 году: льготы на транспортный налог и по имущественному налогу, налоговые вычеты, особенности и оформление

В Российской Федерации, по статистическим данным, более миллиона семей воспитывают трех и более детей. Большая их часть относится к малоимущим, то есть имеет маленькие доходы. Поэтому так актуальны в наше ...

Налоговый вычет за обучение в автошколе в 2018 году

Налоговый вычет за обучение в автошколе: кто и как может его оформить? Вычет за обучение в автошколе российские налогоплательщики могут оформлять разными способами. В чем заключается последовательность действий гражданина, претендующего ...

Квота на протезирование тазобедренного сустава: кому положена, как получить и оформить, необходимые документы

Как получить квоту на операцию по замене тазобедренного сустава Давайте разберемся, кому положены квоты в 2018 году, как их получить. Государство поддерживает граждан, которые не в состоянии самостоятельно справиться со ...

Льготы для пенсионеров в 2017 году

Льготы пенсионерам предоставляются на федеральном и региональном уровнях. Перечень государственных уступок регламентирован федеральными законами и постановлениями правительства. Список региональных льгот закреплен в законодательных актах субъектов Федерации. Льготами обеспечиваются пенсионеры, чей ...

Льготная пенсия медработникам в 2018 году: изменения

Изменения в начислении льготной пенсии медработникам в 2018 году Законодательство РФ предусматривает возможность для медработников раньше выйти на пенсию. В соответствующем законе указывается дополнительный начисляемый стаж медицинскому персоналу и составляет ...

Решение Дзержинского районного суда г

Решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 20 апреля 2012 г. по делу N 2-468/12 (ключевые темы: увольнение — средний заработок — денежная компенсация — сторож — компенсация морального вреда) ...

Права и льготы ветеранам военной службы России в 2018 году

Какие права и льготы положены ветерану военной службы в 2018 году На региональном уровне каждый регион самостоятельно решает, какие привилегии и преференции устанавливать. Согласно Федерального Закона от 12.01.1995 № 5-ФЗ, ...

Льготы, права и привилегии отца-одиночки: государственная помощь в 2018 году, порядок оформления и получения

Воспитание несовершеннолетних граждан без помощи второго родителя является одинаково сложной задачей как для мамы, так и для отца. Система государственных мер поддержки такой категории лиц предусматривает льготы для отца одиночки ...

Льготы в детский сад: привилегии и права при оплате и поступлении детсад в 2018 году, кому положены и как получить

Кому положены льготы при поступлении и оплате за детский сад в 2018 году Льготы в детский садик предоставляют законодательно регламентированные привилегии по оформлению и приему в дошкольное общеобразовательное заведение. Под ...

Льготы по оплате электроэнергии: как оформить и получить, кому положены, тарифы, условия и необходимые документы, расчет

Оплата жилищно-коммунальных услуг тяжким грузом ложиться на плечи и кошельки большинства граждан страны. Суммы в квитанциях растут, а доходы за ними не поспевают. Поэтому льготы на электроэнергию и иные виды ...

Бесплатный проезд обоим родителям из многодетной семьи: как оформить скидку на ж

Организация бесплатного проезда для обоих родителей многодетной семьи Согласно статистическим сведениям, на территории Российской Федерации на каждую тысячу населения ежедневно рождается 13 детей. Но эта цифра значительно колеблется в зависимости ...

Пособие в ранние сроки беременности — размер расчёт документы

Единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в женской консультации в ранние сроки беременности (до 12 недель) Право на единовременное пособие дополнительно к пособию по беременности и родам имеют: а) женщины, ...

Отпуск с последующим увольнением

Каждый работник имеет право на ежегодный отпуск. Оно возникает после полугода непрерывной работы у одного работодателя. Как правило, работник реализует это право, отработав на предприятии 11 месяцев. Тогда он может ...

Доплата за вредные условия труда в 2018 году

Под вредными условиями труда понимается совокупность факторов, проявляющихся в производственной деятельности, которые способны оказать негативное воздействие на здоровье персонала. В целях определения наличия вредности, а также ее степени, осуществляется аттестация ...

Как оформить инвалидность: с чего начать? Народный СоветникЪ

Как оформить инвалидность— вопрос, требующий разъяснения, так как, несмотря на четкие указания законодательства на этот счет, сложности при реализации процедуры неизбежны. Как оформить инвалидность, куда обратиться, какие собрать документы — ...

Земельный налог для пенсионеров в 2018 году — освобождение от оплаты и перечень льгот, порядок оформления

Земельный налог для пенсионеров в 2018 году — предусмотренные федеральные и региональные льготы Очередные изменения по расчету налога на землю вступают в действие в ближайшем году. Власти продолжают увеличивать сумму ...

Льготы, права и выплаты сирот после 18 лет: что положено и как получить, необходимые документы, законы

Государство оказывает социальное содействие разного рода категориям граждан. На особом счету состоят несовершеннолетние сироты и дети, находящиеся по какой-то причине без родительской заботы. При наличии определенных условий также предоставляются льготы ...

Как записаться к врачу через интернет: Госуслуги и МФЦ

Запись к врачу через интернет на сайте Госуслуг и МФЦ Для оптимизации и повышения качества медицинских услуг, комфорта и удобства пациента сегодня активно используется запись к врачу через интернет. Это ...

Жалобы на врачей в министерство здравоохранения: как написать и куда отправить — телеканал «Красная Линия»

Жалобы на врачей в министерство здравоохранения: как написать и куда отправить Здравствуйте, друзья! Только в молодости пожелания здоровья кажутся нам второстепенными: чем старше становимся, тем ценность здоровья становится выше. К ...

Если отпуск выпал на праздничный день: как их считать, входят ли они в период отдыха по Трудовому Кодексу

Многие труженики не совсем понимают, каким образом рассчитывается протяженность ежегодного отдыха, особенно дни, совпадающие с выходными и праздничными. А между тем законом данный вопрос освещен и достаточно подробно, учитывая, что, ...

Москвичи нашли простой способ, как не платить за парковку

Москвичи нашли простой способ, как не платить за парковку В Москве не могут придумать, как бороться с водителями, снимающими номера с автомобилей, чтобы не оплачивать парковку. Сначала для этого организовали ...

Бесплатные медицинские услуги, входящие в ОМС (перечень)

Бесплатные медицинские услуги, входящие в ОМС (перечень) Бесплатные медицинские услуги по ОМС может получить любой гражданин, независимо от наличия или отсутствия трудовой занятости, а также дети, в случае получения ими ...

Льготы многодетным семьям в Нижегородской области в 2018 году: перечень и правила получения

Какие льготы положены многодетным семьям в Нижегородской области в 2018 году Поддержка многодетных семей в РФ является едва ли не самым объемным направлением социальной политики со сложившейся системой и принципами ...

Рейтинг@Mail.ru